Guia Completo para Organizar suas Finanças em 30 Dias

Estratégia Simples para Sair do Caos Financeiro

Se você sente que o dinheiro simplesmente desaparece antes do final do mês, não está sozinho(a).

A realidade de muitos brasileiros é viver no vermelho, mas boa notícia é que, com um plano estruturado de 30 dias é possível organizar suas finanças pessoais, acabar com o caos financeiro e até começar a investir.

O intuito desse artigo é te ensinar de forma simples as estratégias comprovadas para você assumir o controle financeiro, e certamente melhorar sua relação com o dinheiro, construir uma base sólida para o futuro, e acima de tudo ter uma vida financeira organizada.

Por que organizar suas finanças é muito essencial

Antes de entramos no plano de 30 dias, é importante entender que o descontrole financeiro não apenas causa o estresse, todavia impede que você aproveite oportunidades.

Por isso, em organização você tende a gastar mais do que ganha, acumular dividas e perder oportunidades de investimento.

Por outro lado, quem organiza o dinheiro consegue:

Evitar gastos desnecessários;
Pagar dívidas mais rápido;
Criar uma reserva de emergência;
Começar a investir e multiplicar seu patrimônio.

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio, mais de 77% das famílias brasileiras estão endividadas. Ou seja, se você começar agora, já estará à frente da maioria.

Plano de 30 Dias para Organizar Suas Finanças Pessoais

Dia 1 a 5 – Análise completa dos gastos

Certamente o primeiro passo é entender para onde seu dinheiro está indo.

Anote tudo, desde contas fixas até pequenos gastos do dia a dia.
Use aplicativos como Mobills, Organizze ou uma planilha no Google Sheets.

Portanto o objetivo aqui é descobrir para onde cada centavo está indo.

Dia 6 a 10 – Corte despesas supérfluas

Revise seus gastos e elimine o que não é essencial.

Assinaturas que você não usa com frequência;
Compras por impulso;
Taxas bancárias desnecessárias (troque por bancos digitais sem tarifas).

Cada corte representa mais dinheiro disponível para quitar dívidas ou investir.

Dia 11 a 15 – Criação de um orçamento inteligente

Defina limites de gastos para cada categoria.

Defina limites para cada categoria usando o método 50/30/20:

50% para necessidades (moradia, alimentação, contas);
30% para desejos (lazer, hobbies);
20% para investimentos e reserva de emergência.

Dia 16 a 20 – Construção da reserva de emergência

Sua prioridade é ter pelo menos 1 mês de despesas essenciais guardado, comece com a meta de 1 mês com o propósito de chegar em 6 meses.

Opções seguras:

CDB com liquidez diária;
Tesouro Selic.

Dia 21 a 25 – Negocie dívidas

Se você tem dividas, este é o momento de agir.

Busque feirões de renegociação;
Priorize o pagamento das dívidas mais caras;
Troque dívidas caras (como cartão de crédito) por empréstimos com juros menores.

Dia 26 a 30 – Inicio nos investimentos

Pois mesmo que seja pouco, o hábito é mais importante que o valor inicial então comece!

Renda fixa para iniciantes (CDB, Tesouro Direto, LCI/LCA);
Fundos imobiliários para renda mensal;
ETFs para diversificação.

Dicas Extras para Manter a organização

Revise seu orçamento mensalmente para ajustar onde for necessário;
Use o método das metas visuais: coloque no papel (ou em um quadro) o valor que quer atingir;
Continue se educando financeiramente: leia livros sobre educação financeira, acompanhe canais no youtube e blogs como esse sobre finanças e investimentos.

Restringir gratos por um tempo e organizar suas finanças não significa viver com restrições eternas, no entanto é preciso por um tempo para assumir o controle e conquistar a liberdade financeira.

Com disciplina, e as estratégias deste guia, você estará pronto(a) para sair das dívidas, investir e construir um futuro mais tranquilo com menos preocupação e estresse.

Comece hoje – e daqui a um mês, você vai olhar para trás e perceber que cada pequeno passo valeu a pena e fez toda diferença na sua vida financeira.

Não deixe para depois!