Como Funciona a Taxa Selic e Inflação

1. – O que é inflação e por que ela importa para você

Você já percebeu que, com o passar do tempo, aquilo que comprava no mercado ficou mais caro? Pois é, esse fenômeno tem nome: inflação.

De forma simples, a inflação é o aumento dos preços de produtos e serviços. Isso significa que o mesmo dinheiro que antes comprava mais coisas, hoje compra menos.

Mas, afinal, por que isso acontece? Existem alguns motivos principais:

• Quando a demanda é maior que a oferta, os preços sobem.
• Quando os custos de produção aumentam (energia, transporte salários), as empresas repassam esse valor para o consumidor.
• E até mesmo as expectativas podem influenciar. Se todos acreditam que os preços vão subir. Acabam ajustando valores antes mesmo de isso acontecer.

Além disso, é importante entender que um pouco de inflação é normal e até saudável, pois mostra que a economia está em movimento. Porém, quando ela foge do controle, o poder de compra da população cai e a qualidade de vida diminui.

Portanto, entender a inflação é o primeiro passo para compreender por que o dinheiro ‘’parece sumir’’ do nosso bolso com o tempo.

2. Selic: é a taxa de juros que guia a economia

Agora que você já entendeu a inflação, precisamos falar da taxa Selic.

A Selic é a taxa básica de juros do Brasil.  Ela é definida a cada 45 dias pelo Banco Central, por meio do Comitê de Política Monetária (Copom).

Mas você pode estar se perguntando: ‘’Por que essa taxa é tão importante?’’. Bom, porque ela funciona como um freio e acelerador da economia.

• Quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta a Selic. Isso torna os empréstimos e financiamentos mais caros, reduz o consumo e, como consequência, ajuda a controlar alta de preços.
• Quando a economia está fraca o Banco Central reduz a Selic. Isso barateia o crédito, incentiva as pessoas a comprar mais e estimula as empresas a investir.

Ou seja, a Selic influencia desde o valor do financiamento da sua casa até o retorno de suas aplicações financeiras.

Em resumo, ela é como um termômetro: mostra em que ritmo a economia deve andar.

3. Como a inflação e a Selic afetam sua vida financeira

Talvez você esteja pensando: ‘’Ok, entendi os conceitos, mas e na prática? O que isso muda no meu dia a dia?’’.

A resposta é: muda muita coisa. Veja só:

• No supermercado: preços sobem com a inflação, e o carrinho de compras fica cada vez mais caro.
• Nos empréstimos: quando a Selic está alta, os juros aumentam e o financiamento da casa ou do carro pesa mais o orçamento.
• No cartão de crédito: o rotativo: que já é caro, fica ainda mais salgado quando a Selic sobre.
• No consumo em geral: juros altos desestimulam compras parcelas, e isso afeta não só o consumidor, mas também as empresas.

Além disso, com juros altos, empresas investem menos e contratam menos, o que pode impactar até mesmo o mercado de trabalho.

Portanto, ainda que esses conceitos pareçam distantes, eles têm efeitos reais no seu bolso.

4. E os seus investimentos, como ficam?

Agora vamos ao ponto que mais interessa quem deseja proteger e multiplicar o patrimônio: como inflação e Selic afetam os investimentos.

• Na renda fixa: quando a Selic está alta, títulos como Tesouro Selic, CDBs e LCIs oferecem rendimentos mais atrativos. Isso porque acompanham de perto a taxa de juros.
• Na renda variável: com juros altos, a bolsa de valores e os fundos imobiliários tendem a cair, já que o crédito para as empresas fica caro e muitos investidores preferem a segurança da renda fixa.
• Na proteção contra a inflação: se os preços estão subindo rápido, é essencial ter investimentos que acompanhem esse movimento, como o Tesouro IPCA+, que garante sempre uma rentabilidade acima da inflação.

Por outro lado, quando a Selic está baixa, a renda fixa perde atratividade e a renda variável passa a se destacar. Isso porque os investidores buscam alternativas com maior rentabilidade.

Portanto, o segredo está em acompanhar o cenário econômico e ajustar a sua carteira de acordo com cada momento e evitar perdas no longo prazo.

Porque você precisa entender esses conceitos?

A inflação mostra se o seu poder de compra está diminuindo. Já a Selic indica o preço do crédito e influencia diretamente no retorno das suas aplicações financeiras.

Entender a inflação e a taxa Selic é fundamental para quem deseja ter mais controle sobre o próprio dinheiro, permite que você tome decisões mais inteligentes. Por exemplo, em tempos de juros altos, pode ser interessante aproveitar as oportunidades da renda fixa. Já em cenários de juros baixos, talvez seja a hora de olhar para a bolsa de valores ou fundos imobiliários.

Por isso, da próxima vez que ouvir no jornal que a Selic subiu ou caiu, você já vai saber o que significa: mudanças no consumo, nos financiamentos e, claro, nas oportunidades de investimentos.

Em resumo, conhecer esses conceitos não é apenas exercício teórico. É um passo essencial para tomar decisões financeiras mais inteligentes, proteger seu patrimônio e se planejar para o futuro.